Overstappen hypotheek

[sretlow]

Ik heb nu een hypotheek bij bank A. Nu is er een assurantien persoon bij ons geweest om eens te kijken of het handig is om over te stappen naar een andere bank/hypotheek. Ik wil echter de huidige soort en verdeling van de hypotheek houden. De huidige hypotheek loopt nu ongeveer 4 jaar. Als ik zou overstappen naar een andere bank (met dezelfde opzet van de hypotheek (aflossingsvrij/spaar (met gedeelte ervan belegd) dan zou me dat ongeveer 350 euro per maand bruto kunnen schelen. Beide zijn gewoon Nederlandse grote banken dus geen rare contructies en dergelijke. Iemand hier ervaring mee? Waarom zou ik dit wel/niet moeten doen? En zou ik niet hetzelfde kunnen bereiken door zelf naar die nieuwe bank te stappen en een hypotheek te nemen en de oude af te lossen?

[Gast]

Je hoeft geen boete rente te betalen als je bij je huidige bank weg gaat?

en dat beleggen is dat noodzakelijk? (Ik zie dat als gokken met je woning)

 

Ben je ook al eens bij je huidige hypotheek verstrekker geweest?

 

Ga niet over één nacht ijs.

[sretlow]

Jawel, boeterente moet ik wel betalen. Maar dat is meegerekend. Hoe precies moet ik nog horen. Het gesprek moet nog plaats vinden maar ik wilde er alvast iets over weten.

 

Nee, ik ben nog niet bij mijn huidige hypoytheek verstrekker geweest. Dat hga ik natuurlijk wel doen aan de hand van het "overstap" gesprek. Ik kan mij voorstellen dat zij dan ineens ook wel wat kunnen doen om de maandlast te verlagen.

 

BTW: Ik heb maar een klein gedeelte in een belleging zitten. Dus het risico is niet zo groot. Maar dat ie ieder voor zich. Als je ervan wakker ligt als het even wat minder gaat dan moet je zo'n contructie niet doen.

[Gast]

Jaja, en looptijd weer 30 jaar....reken uit je voordeel

[jacobus]

Hou er rekening mee dat als je nu een hypotheek afsluit deze geen 30 jaar aftrekbaar is, maar slechts 20 jaar. Tenminste, dat hebben ze mij verteld.

[gerrit B]

Juist Cantara, daar zit vaak de adder onder het gras.

Met de huidige hypotheek moet je nog 26 jaar, maar wellicht met de nieuwe nog 30 jaar.

Nu is beleggen op dit moment bij lange na niet zo risicovol als voor een paar jaar geleden, stel dat de beurs nu inzakt naar een dieptepunt van 200 punten dan ben je bij een gespreide belegging hooguit 50% kwijt. Voor een paar jaar terug kon het oplopen tot 80% en dan komt de klap wel heel hard aan.

Maar verreken eens het verschil van die 4 jaar vaak is het verschil dan plots niet meer zo groot.

 

suc6

 

gerrit B

[HTip]

De enige die hier echt beter van worden zijn de bank en de assurantiepersoon (werkt op provisiebasis <img src="/forums/images/graemlins/crazy.gif" alt="" />). Hypotheken zijn tegenwoordig onderhandelbaar vanwege gezonde concurrentie. <img src="/forums/images/graemlins/xyxthumbs.gif" alt="" />

 

Oversluiten is niet altijd voordelig. Vraag bij meerdere hypotheekverstrekkers offertes aan onder dezelfde voorwaarden als die van de assurantiepersoon. Dan kun je eerlijk vergelijken.

[Gast]

Citaat:

dan ben je bij een gespreide belegging hooguit 50% kwijt. Voor een paar jaar terug kon het oplopen tot 80%

 

Beleggen blijft risicovol, 50% kwijt als je bijna op het eind bent is net zo desastreus.

Ik heb 8 jaar geleden ook de hypotheek overgesloten, maar wel met behoud van de loopttijd, nu moet je dat wel doen omdat je niet meer dan 30 jaar mag aftrekken.

In dit geval zou je 4 jaar extra moeten betalen en dan ook nog de volle mep, zonder belasting aftrek.

350 euro bruto klinkt mooi, maar dat is netto een stuk minder.

 

Als ik nu weer zou oversluiten van 6,5% naar 3,5% snij ik mij zelf in de vingers, bij een spaarhypotheek die al even loopt werkt een lage rente in je nadeel.

Die adviseurs werken in iedergeval uitsluitend voor hun eigen portemonee, dat is wel duidelijk al hij alleen met een mooi hoog bruto bedrag staat te zwaaien en niet het netto.

[Gast]

mijn hypotheekverstrekker kwam laats ook met een voordeeltje,ik heb nog 20 maanden te gaan en hadden mij iets voorgerekend wat totaal nergens op slaat,ze wilden zowel mijn spaar als mijn aflossingvrije hypotheek overzetten.

Een spaarhypotheek overzetten,doet een bank graag maar heeft voor de consument nagenoeg geen resultaat,verwachting is dat duizenden nederlanders er vanwege de lage rente intrappen(bank verdient duizenden euro's en de klant nagenoeg niets).

Ik heb mijn bank bedreigt door binnen een week alle rekeningen inclusief hypotheek elders onder te brengen,en dit aan de grote klok te hangen als ze niet snel met een goed plan en excuses zouden komen.

Vervolgens zijn er wat leidinggevenden aan de pas gekomen,en hebben mijn aflosvrije hypotheek omgezet voor 15 jaar met 3,8 % rente en een gedeeltelijke boeterente(was 6,7 %).

Koopkracht in 2006 schijnt door fratsen van overzetten van hypotheken omlaag te gaan.

Daarbij als over 20 maanden de rente niet veel hoger is als 3.8 % heb ik net winst gemaakt.

Voor mensen die meer als 1000 euro boete rente moeten betalen en eventueel andere kosten kunnen mischien wel eens verliezen,en verspeel je oude voorwaarden niet,een spaar hyphotheek van later als 1999 is niet meer belastingvrij bij de uitkering.

[cornea]

Zelf heb ik laatst "rente bemiddeling" gedaan,we gingen 1% lager zonder kosten en zonder notaris ,de enigste voorwaarde was dat we weer een periode aangingen van 5 jaar.

enigste wat we moesten betalen was € 224,00 administratie kosten.

 

Scheelde ons 300 bruto p/m.

[Gast]

Hoi,

 

Heb je al het gesprek met je eigen bank gehad?

Overigens is de hypotheekrente 30 jaar aftrekbaar, voor zover de lening betrekking heeft op de hoofdwoning (dus geen vakantiewoning o.i.d.) De aftrekbaarheid van hypotheekrente van leningen die voor 2001 zijn afgesloten loopt per 01-01-2031 af. Hierbij is wel van belang dat indien je een uitkering hebt gehad uit een kapitaalverzekering die is afgesloten ter aflossing van de hypotheek, dit de aftrekbaarheid van de rente beperkt. Iets om te onthouden voor in de toekomst. Voor kapitaalverzekeringen die voor 2001 zijn afgesloten had je de mogelijkheid om te kiezen voor box 1 of box 3.

 

Oversluiten van een spaar- (en soms ook) of beleggingshypotheek levert niet altijd voordeel op. Bij gelijkblijvende omstandigheden betekent dit vaak een hogere premie voor de polis. Ik begrijp dat je een polis hebt waar gedeeltelijk in wordt belegt. Vraag ook eens welk percentage aan continuatieprovisie wordt berekend. Hiermee bedoel ik niet de provisie die de tussenpersoon ontvangt, maar de geldverstrekker, zolang de polis loopt. De premie die jij maandelijks betaalt bestaat uit kosten, provisie en eventueel premie voor het overlijdensrisicodeel. Het restant wordt belegt. Vraag een duidelijk opgave van deze kosten. En denk er goed over na voordat je je huidige polis afkoopt en een nieuwe afsluit voor 30 jaar. Je kunt je huidige polis ook 'inbouwen'in de nieuwe polis van de nieuwe maatschappij met behoud van ingangsdatum. Smoesjes zoals "de verzekeringsmaatschappij accepteert dat niet" is echt onzin. Overigens heeft afkoop ook fiscale consequenties. Denk daar ook aan.