Sparen voor studie kinderen (of beleggen)? Wie.

[sretlow]

Nu ons tweede kindje is geboren (nu 3 maanden en de andere 2,5 jr) zijn we toch eens gaan denken om te gaan sparen voor de toekomstige studie van hen. Zijn er anderen die dit al doen en ons tips kunnen geven. We willen het liefst maandelijks een bepaald bedrag opzij zetten om zo tot een eindkapitaal te komen over 15 tot 18 jaar.

[Bigfoot]

Je kunt een studieverzekering afsluiten

 

Maar eh... intelligentie is erfelijk hoor dus denk je echt dat ze gaan studeren? <img src="/forums/images/graemlins/wink.gif" alt="" />

 

(geintje...)

[Koen B]

Ik ben nu examens aan het studeren, en ik ken het verleden van mijn vader. Je zou eens moeten weten hoe graag ik zou hebben dat intelligentie erfelijk is! <img src="/forums/images/graemlins/wink.gif" alt="" />

[Ome Merde]

mijn kinderen zijn even oud, de oudste wordt a.s maandag 3, maar dit terzijde.

ik zit met hetzelfde dilemma, ik kan gokken op de staatsloterij of ik onderneem actie.

 

moeten we beide maar eens over brainstormen ..... <img src="/forums/images/graemlins/xyxthumbs.gif" alt="" />

 

als ze beide mijn intellect hebben mag de reet wel in de verhuur, dat wordt minimaal universiteit in het buut'nlaan <img src="/forums/images/graemlins/anoniem.gif" alt="" />

 

 

 

merDe

[Gast]

als ze beide mijn intellect hebben mag de (reet) wel in de verhuur, dat wordt minimaal universiteit in het buut'nlaan

 

denk je daar geld mee te verdienen? <img src="/forums/images/graemlins/loldev.gif" alt="" />

[Gast]

Ik lig behoorlijk krom voor mijn beide dochters. En het kost me een slordige € 250...per maand. Dat is voor hun toekomst. En als ze zelf gaan verdienen valt mijn bijdrage weg.

Dat is een spaarfonds bij de Deutsche Bank.

[Gast]

1. Loterij kan je vergeten;

2. Verzekering: het meeste blijft aan de strijkstok van de z.g. verzekerings agenten hangen, daar sta je versteld van!

3. Aandelen: blijft een gok, wellicht wel kans als je in china gaat.

 

Beste optie:

1. Kijk waar je nog belastingvoordeel kunt halen zonder een verzekering

af te sluiten.

2. Maak gebruik van spaarloon of levensloopregeling

3. Gewoon sparen met hoogste rente.

4. T.z.t. de kinderen zelf laten werken (is ook niks mis mee: als je wilskrachtige kinderen wilt kweken.

 

Men komt trouwens het verst in de maatschappij met doorzettingsvermogen, inzicht en een dosis geluk. Nog meer nog dan met welke studie ook...

Er valt trouwens wel over te discussieren over wat belangrijk is voor een kind... <img src="/forums/images/graemlins/xyxthumbs.gif" alt="" /> <img src="/forums/images/graemlins/biggthumpup.gif" alt="" /> Grts Henk

[gerrit B]

inderdaad verzekering voor de kinderen afsluiten is meestal niet rendabel.

ik dacht dat de consumentenbond daar niet zo gek lang geleden nog en onderzoek naar heeft gedaan en daar kwam uit dat in de meeste gevallen je het geld beter op de bank had kunnen zetten.

Mijn adviseur heeft mee aandelen geadviseerd, vooral omdat het toch gaat om lange termijn aandelen en daar het risico van sterke koersdalingen minder problematisch zijn.

Bijkomend voordeel is dat als je het geld op de bank zet de rente inkomsten (ik dacht box 3) bij jou aangifte dienen te worden opgeteld. Aandelen vallen in een andere box.

Wel is het verstandig om goed na te denken op welke naam je het geld gaat storten, voor het geval dat zoon of dochter lief straks het geld op gaat maken en drank en drugs.

 

suc6

 

gerrit B

[Sunny Sat]

Ik opteer voor langetermijn sparen in een beleggingsfonds. De risico's beperk je door te investeren in een beleggingsfonds dat geografisch goed gespreid is en natuurlijk vertegenwoordigd is in de verschillende sectoren. Omdat je op de lange termijn belegd (maandelijkse inleg) worden beursschommelingen opgevangen, je koopt immers op piekmomenten, maar ook op dalmomenten. Het enigste wat men in de gaten moet houden is het uitstapmoment. Bv bij een slechte conjunctuur is het te adviseren om een aantal jaren door te sparen of premievrij te stellen en in een goeie conjunctuur wellicht eerder af te kopen.

Zie bij de keuze van een fonds dat je goed op de kosten let. Er zijn verschillende bekende fondsen die enorm veel instapkosten, beheerskosten en onderliggende kosten vragen. Dan moet het al heeeeel goed gaan voor een positief rendement.

 

Tevens spaar ik in een zogenaamde verzekeringsrekening. Ik weet niet of dat ook in nederland gaat, maar in Belgie heb je een formule waar je een vast percentage krijgt en daarboven een winstdeelname. Ik heb een formule genomen waarbij het geld ook nog eens vrij opneembaar is en niet duur is in de kostenstructuur. Ik had vorig jaar bv 4,15% voor een vrij opneembare spaarrekening. Laat dat de banken maar eens nadoen. <img src="/forums/images/graemlins/biggthumpup.gif" alt="" /> <img src="/forums/images/graemlins/xyxthumbs.gif" alt="" />

[Endeavour]

Ik zou er zeker geen speciale studieverzekering voor afsluiten. In Nederland is het nu één keer zo dat eigenlijk iedereen moet kunnen studeren. Zul je zien als je over een aantal jaren zelf geld hebt, je het ook zelf kwijt bent. Heb je geen geld, is er vast wel een speciale regeling voor.

Ik spaar dus gewoon een normaal bedrag voor diverse doeleinden en later zie ik wel.

[ogopogo]

Alle verhalen van nietsdoen: niets mee doen. Zeker stilstaan bij de toekomst. Alle "adviseurs" die melden dat het vanzelf goedkomt en dat het toch geen zin heeft komen over 16 jaar geen geld brengen. Dus je moet aan je eigen toekomst werken. Hoe? verschillende mogelijkheden. Aan het eind van de dag komt het er op neer dat je het geld moet sparen. (beleggen/ bij de bank / bij een verzekeringsmaatschappij/ investeren in dinkytoys (doorhalen wat niet van toepassing is))

 

Aandachtspunt:

 

De meeste verzekeringen en spaarrekeningen worden op basis van emotie op het leven van het kind afgesloten. Da's nooit handig want als het kind onverhoopt overlijdt gaat het niet studeren en is er geen geld nodig voor de studie. Let erop dat je de risico's van het overlijden van de kostwinner aanpakt

 

sparen kan overal en ga voor de hoogste rente. Vergeet echter ook niet te verzekeren. Sparen bij de bank is leuk en beleggen ook maar als de kostwinner gaat hemelen is er niemand meer om te sparen. Dus is het handig het bedrag dat je wilt sparen te verzekeren. bijvoorbeeld:

 

mijn dochter is 2 jaar en ik wil per maand 100 euro's gaan sparen bij de bank. da's 1200 euro per jaar en dus in totaal een inleg van 16 X 1200 = 19.200. Gaat de kostwinner morgen dood is er dus 19.200 euris nodig.Gaat ie over 15 jaar dan nog maar 1200. met andere woorden die verzekering mag liniair dalen.

 

Afhankelijk van de leeftijd van de verzekerde kost dat enkele euro's per maand. Zou ik zeker niet op bezuinigen.

[Gast]

Ome Merde,

leg mij eens uit hoe het kan dat jouw kinderen even oud zijn en de

oudste 3 is.

Dan zijn ze toch beide 3. <img src="/forums/images/graemlins/laugh.gif" alt="" /> <img src="/forums/images/graemlins/laugh.gif" alt="" /> <img src="/forums/images/graemlins/laugh.gif" alt="" />

Avensis

[Ome Merde]

als die van sretlow <img src="/forums/images/graemlins/smile.gif" alt="" />

oudste dochter wordt maandag 3 jaar en de jongste dochter is 3 maanden .....

 

 

 

snappez vous ? <img src="/forums/images/graemlins/smile.gif" alt="" />

 

 

 

merDe

[Gast]

Je bent dus pas geleden voor de tweede keer vader geworden?Heb ik wat gemist of heb je dat hier niet kenbaar gemaakt? Gebak?

[omanski]

Citaat:

Je bent dus pas geleden voor de tweede keer vader geworden?Heb ik wat gemist of heb je dat hier niet kenbaar gemaakt? Gebak?

 

 

 

@fatfreddy,

 

Jawel, ik loop nog steeds te boeren van dat luchtige gebak !!! <img src="/forums/images/graemlins/loldev.gif" alt="" /> <img src="/forums/images/graemlins/anoniem.gif" alt="" />