hypotheek

[blitz10]

nog 24 maanden en dan ben ik van mijn hypotheek af.

 

ik zit eigenlijk met 100.000 vragen, wat is het beste als mijn hypotheek afloopt

 

-wederom een nieuwe hypotheek nemen ( belasting ? )

-overwaarde opnemen

- eerder stoppen met werken

 

etc,etc

 

bestaat er een instantie waar ik ( gratis )een onafhankelijk en eerlijk advies kan krijgen aangaande hypotheek

[OFDM]

Die laatste vraag is interessant. Ik weet alleen dat er een hypotheken forum is. De rest is behoorlijk afhankelijk van je complete persoonlijke situatie en die ga je hier niet publiek maken, terecht.

[ceesv]

Zo maar een berichtje van de belastingdienst.

 

Houd er rekening mee dat u alleen de rente en kosten mag aftrekken voor uw eigenwoningschuld. Dat is het deel van uw hypotheek of lening dat gaat over uw eigen woning. Bijvoorbeeld om de woning te kopen, te verbeteren of te onderhouden.

 

Verder is dit een onderwerp voor je belasting adviseur.

 

p.s.

Je mag je geld ook beleggen in Ceesv coins, je hebt er daarna gegarandeerd geen omkijken meer naar!😉

[Tonskidutch]

overwaarde en verduurzamen maakt je woning ook voor een toekomstige verkoop interessant, waardevermeerdering

- stichting eigen huis heeft er ook wel wat over geschreven, maar is eerder een informatie bron dan kundig financieel onderlegd

doorrekenen laat je dat door je financieel adviseur liefst een die ook adfiz lidmaatschap heeft.

[Drs. IJzerbout]

2 uren geleden, blitz10 zei:

bestaat er een instantie waar ik ( gratis )een onafhankelijk en eerlijk advies kan krijgen aangaande hypotheek

Ja, bij mij. 
Je kunt mijn bankrekening in de Emiraten aangeven voor alle toekomstige uitbetalingen. 
Dan geef je dat niet bij de belastingdienst aan. 
 

[Noordzee]

Gewoon genieten van het leven, want je hebt minder maandelijkse kosten. 

 

Zeker geen nieuwe hypotheek nemen, want een hypotheek is uiteindelijk gewoon een lening. 

Ik heb ook al jaren geen hypotheek meer, en ik ben daarna iets minder gaan werken. En daardoor heb ik meer vrije tijd.  

 

Minder werken of eerder stoppen met werken zijn twee goede mogelijkheden. 

Want: Heb plezier in jouw leven. (Of je moet jouw werk het allerleukste vinden wat je kunt doen....)

 

En nee, gratis onafhankelijk advies van een vakman over een hypotheek ga je niet krijgen. 

Uiteindelijk wil zo'n vakman ook aan jou verdienen.  

 

[minplus]

Ik kan alleen maar zeggen dat ik de zaak afgelost heb en wat een ontspanning vanaf dat moment. Geen schulden meer.

Of er financieel betere/slimmere/sluwere opties zijn, best mogelijk en best waarschijnlijk met weer geld gaan lenen en investeren.

Maar heerlijk, volkomen stressloos zonder schulden zijn.

[Psychosammie]

Hoezo stressloos zonder schulden?

Waarom zou je je huis afbetalen?  Zit al je geld in stenen en je kan er niks mee. Pas als je het loodje legt komt het geld vrij en maakt een ander er goede sier mee.

 

Ons huis is voor een groot deel aflossingsvrij gefinancierd. Een financieel adviseur heeft het zodanig georganiseerd dat de hypotheek ook door 1 persoon betaald kan worden mocht één van ons gaan. Daarna is het aan de nabestaanden. Op deze wijze zijn we goed koper uit dan de gemiddelde huurder.

 

Dus @blitz10 ga vooral naar een goede financieel adviseur. En voor niks gaat de zon op!

 

Wat je zou kunnen doen is de boel verkopen. Kleiner appartement kopen of huren en met het geld wat je overhoudt neem je het ervan.

 

[gerrit B]

Op 14-10-2024 om 13:14, Psychosammie zei:

Wat je zou kunnen doen is de boel verkopen. Kleiner appartement kopen of huren en met het geld wat je overhoudt neem je het ervan.

Het is maar hoe je het bekijkt.

De boel verkopen en een appartement kopen is lood om oud ijzer en je krijgt plots ook nog eens te maken met een Vereniging Van Eigenaren met hun grillen en grollen en natuurlijk niet te vergeten te betalen servicekosten.

Huren kan maar kijk je wat je nu betaald voor je "afbetaalde" woning en dan gaat betalen aan huur en dan gun ik uiteindelijk het liever mijn kinderen dan dat het in de zakken verdwijnt van een vastgoed belegger.

 

Dus gewoon lekker stressloos zonder schulden en na het afbetalen elke maand je hypotheekkosten overhouden die je niet meer hoeft te betalen en nu extra te besteden hebt.

Daarnaast je hele leven zuinig aan gedaan om je huis te kunnen betalen, zou je het dan plots over een andere boeg (kunnen) gooien, je oude levensstijl overboord zetten en de big spender uit gaan hangen?

[minplus]

Op 14-10-2024 om 13:14, Psychosammie zei:

Hoezo stressloos zonder schulden?

Waarom zou je je huis afbetalen?  Zit al je geld in stenen en je kan er niks mee. Pas als je het loodje legt komt het geld vrij en maakt een ander er goede sier mee.

 

Ons huis is voor een groot deel aflossingsvrij gefinancierd. Een financieel adviseur heeft het zodanig georganiseerd dat de hypotheek ook door 1 persoon betaald kan worden mocht één van ons gaan. Daarna is het aan de nabestaanden. Op deze wijze zijn we goed koper uit dan de gemiddelde huurder.

 

Dus @blitz10 ga vooral naar een goede financieel adviseur. En voor niks gaat de zon op!

 

Wat je zou kunnen doen is de boel verkopen. Kleiner appartement kopen of huren en met het geld wat je overhoudt neem je het ervan.

 

Jij ziet schulden als een verdienmodel, maar ik ben het helemaal met gerrit eens.

En nogmaals, sinds ik de zaak afbetaald heb  is er geen stress meer.

Heerlijk.

[Eduard07]

Op 14-10-2024 om 13:14, Psychosammie zei:

Ons huis is voor een groot deel aflossingsvrij gefinancierd. Een financieel adviseur heeft het zodanig georganiseerd dat de hypotheek ook door 1 persoon betaald kan worden mocht één van ons gaan.

Maar je hebt dus nog steeds maandelijkse hypotheek/rentelasten.  

Huis afbetaald, dan betaal je maandelijks juist niks meer. 

 

"Kleiner appartement kopen of huren en met het geld wat je overhoudt neem je het ervan." ?

zijn m.i. helemaal geen profijtelijke opties momenteel.

Die kleinere appartementen zijn er amper, en wellicht net zo duur of nog duurder dan het huis dat je hebt verkocht.

Nog afgezien van de VvE-bijdragen bij een appartement.  

 

Huren is helemaal duurder dan het hebben van maandelijkse hypotheeklasten.

Het willen kopen van een eigen huis wordt juist extra aangemoedigd door de hoge huren. Met name in de vrije sector. 

[gerrit B]

1 uur terug, Eduard07 zei:

Maar je hebt dus nog steeds maandelijkse hypotheek/rentelasten.  

Huis afbetaald, dan betaal je maandelijks juist niks meer. 

Klopt maar omdat je een aflossingsvrije hypotheek hebt zijn die maandelijkse lasten wel een stuk lager en heb je nu al meer geld te besteden ipv. dat het naar de hypotheek gaat.

Wij hebben nl. naast rente ook 30 jaar lang een deel aflossing betaald.

Nadeel van een aflossingsvrije hypotheek is wel dat je de rente niet/niet meer van je belasting af mag trekken (of je moet die al hebben gehad voor 2013) en dat je meestal een hogere rente betaald.

Vandaag de dag mag je nog max 50% aflossingsvrij financieren, de rest moet gewoon afgelost worden.

Dus stel dat je huis nu 300.000 waard is met een aflossingsvrije hypotheek van 190.000 dan zal je na afloop van die hypotheek eerst 40.000 af moeten lossen voordat je de aflossingsvrije hypotheek met 150.000 kunt verlengen.

 

[Eduard07]

8 uren geleden, gerrit B zei:

Klopt maar omdat je een aflossingsvrije hypotheek hebt zijn die maandelijkse lasten wel een stuk lager en heb je nu al meer geld te besteden ipv. dat het naar de hypotheek gaat.

Daar ben ik volledig van op de hoogte, hoor.

Maar het blijft een keuze die je de facto weggegooid geld kost, want je betaalt alleen rente en nog eens rente. 

Ieder maakt zo zijn/haar afwegingen, maar ik vind het niet bij voorbaat een advies waard.

 

Deze rente is overigens ook niet aftrekbaar.

16 oktober aangepast door Eduard07

[Tonskidutch]

Welke soort hypotheek iemand nodig heeft is aan die persoon z'n omstandigheden en zijn hypotheek adviseur.

Dat kun je niet zo maar roepen om een aflossingsvrije hypotheek te nemen als algemeen advies.

@blitz10

Als je ontslagen bent met vette gouden handdruk zijn er ook andere opties dan een nieuwe hypotheek aanvragen.

Dat moet je samen met je financieel adviseur onderzoeken, dat zou verbolgen zijn om voor jou situatie als algemeen geval een advies te geven.

[gerrit B]

Veel belangrijker is waar je jezelf goed bij voelt.

Vaak zijn adviezen zo afhankelijk van de omstandigheden en ook sterk afhankelijk van het overheidsbeleid dat er maar iets hoeft te veranderen en dat voordeel wat het leek te zullen hebben is er plots niet meer. Meestal zit jij dan met de gebakken peren want de contracten zijn wel zo opgesteld dat de geldverstrekker buiten schot blijf en uiteindelijk alles bij de eindgebruiker komt te liggen die het mag gaan betalen.

Daarom blijf ik ook altijd ver weg van ingewikkelde financiële constructies want probeer uiteindelijk je gelijk maar eens te krijgen/halen.